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刘明辉打开厚厚的黑色资料夹。
他把几份整理好的报告推到会议桌的中间位置。他的神情透着几分无奈和疲惫。
「顾总。这几天我们跑遍了国内的几家头部财险公司。平安太保那几家对新能源车险的态度极其保守。我们连最基本的谈判门槛都没摸到。」
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刘明辉翻开第一页的数据分析汇总表。
他的手指点在上面用红笔标出的几个关键条目上。
「对方精算部给出的拒保理由很直接。新能源车的电池衰减折旧率根本算不出来。他们认为起火的风险难以控制。底盘磕碰后没有任何副厂零配件可以替代。」
刘明辉停顿了一下，观察着顾屿的表情。
「所以他们拒绝对电池组进行单独承保。很多附加险直接把新能源车主排除在外。最离谱的是保费定价标准。他们一律按照补贴前的车辆指导价来核算保费。」
顾屿安静地靠在椅子上。他端起桌上的热茶喝了一口。
网络上关于新能源汽车的谣言向来满天飞。
各种离谱的言论在后世的各大社交平台上随处可见。
这种信息差往往会被资本拿来大做文章。
【电动车开个五六年电池直接就报废了。换一块新电池抵得上买大半台车的价格。谁买电车谁就是大怨种。】
【那些车企标榜续航能跑五百公里的车型。冬天一开暖风连三百都跑不到。电池没几年就永久损坏了。电车就是个工业垃圾。】
【只要下雨天涉水开车。底盘的电池包就会漏电。严重了还会触电伤人。】
【经常使用快充很伤电池。几年下来电量直接对半砍。】
这些没有根据的言论影响了无数消费者的购车决策。
普通人对电池技术缺乏基本的认知。他们很容易被这些煽动性的言语裹挟。
但是顾屿心里却非常清楚真实的状况。
前世深圳街头那些高强度营运的比亚迪纯电计程车就是最好的证明。
那些老车在路上整整跑了十年才报废。平均行驶里程高达一百万公里。
即便是跑了一百四十万公里的极限营运车辆。实际的电池容量衰减也不过在百分之十五到百分之二十之间。
日常家用车正常开十年根本不会出现断崖式的电量暴跌。
至于起火自燃的概率。后世交管部门的权威统计数据白纸黑字写得很明白。燃油车的起火概率远高于新能源汽车。
只不过电车自燃火势起得快。加上新闻媒体对新能源话题的流量放大效应。
才给了公众一种电车极易起火的错觉。
传统险企那帮老江湖们怎么可能不了解情况。他们其实很清楚新能源车比大众想像的要耐用安全得多。
他们只是乐于借着这些恐慌情绪设置极高的门槛。把风险无限放大的同时。藉机收取高额保费赚取超额的利润。
陈渊坐在顾屿旁边。他伸手推了推鼻梁上的金丝眼镜。老精算师目光锐利。
「刘经理。我在险企干了大半辈子。他们那套传统的精算模型我再熟悉不过了。」
陈渊将面前的茶杯推到一边。
「燃油车的风控模型是基于庞大的历史理赔数据和零部件零整比算出来的。新能源车目前在他们眼里是一个全新的黑盒物种。他们手里没有底层数据支撑。当然不敢随便给出合理的定价。」
「王总。这其实就是我们的破局点。传统险企拿不到的关键数据。正好就掌握在你们主机厂的手里。」
顾屿接过了陈渊的话茬。他坐直了身体。目光灼灼地看着在场的高管们。
「王总。咱们上次在北京只是聊了一个大概的逻辑。今天咱们把具体的实施方案落地。我们不是要和他们抢饭碗。我们要自己造个新饭碗。」
顾屿伸出手指在桌面上敲击了两下。声音清脆。
「车主每天的充电偏好到底是快充还是慢充。他们在路上的驾驶习惯是平稳巡航还是喜欢急踩电门起步。电池包在各种极端气温下的实时健康状态到底是多少。」
「这些别人眼馋的核心数据。每天都在通过车联网系统回传到你们比亚迪的后台。」
顾屿指了指自己面前的笔记本电脑。
「把你们的底层电池管理系统数据和车联网数据开放接口。我用九天实验室的AI算力模型来做数据清洗。」
听到这里，王传福原本交叉在小腹上的双手微微收紧，眉头轻轻挑了一下。
「开放底层BMS数据？顾总，这可是我们比亚迪的命门。把这些核心底牌交到第三方的云端，说实话，我不放心。」
底下的高管老李和老赵也互相对视了一眼，神色凝重。
顾屿对这种反应早有预料，他从容一笑，摆了摆手。
「王总多虑了。这批数据，绝不上云。」
「在锦城蜀光园区特设了C区数据中心，那是最高级别的物理隔离机房。不联网丶不外泄。所有传过去的数据只在那里进行封闭式跑批计算，最终只输出一串保险风控指数。」
顾屿看着王传福，给了他一颗定心丸。
「数据的所有权，永远姓王。回响只做加工厂，绝不留底。」
听到「物理隔离」和「绝不留底」这几个字，王传福的神色才彻底舒缓下来。他点了点头，示意顾屿继续。
「导入陈老的风控精算模型之后。我们不仅能为每一款不同配置的车型单独定价。我们还能根据车主的实际驾驶行为实施动态费率。」
「你平时开车规矩安全。电耗数据好看。第二年保费直接给你打对摺。你天天超速猛踩油门。系统判定你是高风险用户。保费就成倍上涨。有降有升才叫动态平衡。」
王传福听得很认真。他双手重新交叉放在小腹上。
「顾总。前端的保费定价咱们靠实车数据确实能拿捏住。但是后端的理赔售后到底怎么搞。」
老李也在旁边大声附和。
「对啊。电池包这东西维修起来很麻烦。总不能稍微磕碰一下进点水。我们就给客户换一整块新电池吧。那这保险公司开不了两年就得倒闭关门。」
顾屿轻松地笑了笑。他早就想好了完整的对策。
「理赔标准必须由咱们自己来制定。绝对不能按传统险企的老规矩办。」
顾屿拿起白板笔在旁边的演示板上画了一个圆圈。
「车辆出险了。电池磕底了或者进水了。直接拖回你们比亚迪授权的售后维修中心。能拆件换单个模组的。绝对不给换整包电池。」
「具体的维修方案怎么定。零部件的工时费算多少。全是我们自己人说了算。不让任何第三方中间商赚这笔差价。」
顾屿用笔在圆圈中间重重地点了一下。
「我们不仅要保车损。我们还要推出专属的充电责任险。覆盖车主的家庭充电桩事故和公共桩起火风险。这套理赔基准一旦建立起来。以后整个行业都得看着咱们的脸色行事。」
会议室里安静下来。高管们都在快速消化着这套庞大的商业闭环设计。
王传福的手指在桌面上轻轻滑动。他在心里把这笔跨界生意的帐本算得清清楚楚。
成立合资专属保险公司。用合理的低价保费打消消费者购买新能源车的顾虑。这是在直接拉动前端的整车销量。
把售后的理赔定价权和维修业务牢牢攥在自家手里。这是在保住汽车后市场的巨额利润。
而这每年成百上千亿的保费流水沉淀。
最终都会通过回响生态的脉搏支付埠来完成结算。顾屿这是在给自己的金融版图疯狂蓄水引流。
这完全是一个找不到任何死角的多方共赢阳谋。
王传福停止了手指的滑动。他爽朗地大笑起来。
「顾总。这个盘子确实够大。大到我没有任何理由拒绝。」
王传福站起身。双手撑在会议桌上。
「我们出存量车主资源和实车运行数据。你们出精算技术平台和初始资金。这门跨界生意。我们比亚迪接了。」
王传福看向刘明辉。
「具体的合资公司股权架构和首期实缴注册资本金。回头让刘明辉带着团队去跟你们慢慢磨。咱们今天先把大方向敲定。」
顾屿也站起身。他隔着长长的会议桌伸出手。和王传福用力握在一起。
「合作愉快。王总。咱们的动作得快点。先把筹建申请递交上去。趁着其他传统险企还没反应过来。把这块国家支持的专属牌照拿死在手里。」
两人的手紧紧握着。
顾屿大费周章拉着比亚迪联合申请保险牌照。
赚钱和积累庞大的资金池只是其中一个明面上的目的。
他真正的核心诉求。是为了在即将到来的高阶智能驾驶时代提前落子布局。
随着九天实验室在深度学习和多传感器融合领域的不断突破。
高阶自动驾驶的落地时间线必然会被大幅提前。
当汽车可以在城市路况实现领航辅助甚至是全自动行驶的时候。
一旦发生交通事故。责任主体到底该算车主还是算提供系统的主机厂。
这个问题在前世困扰了无数造车新势力。
相关法规的滞后严重阻碍了高阶智驾的商业化普及速度。
前世华为的智驾系统虽然遥遥领先。但在发生权责争议时却面临着不小的尴尬。
反而是拥有自家财险牌照的比亚迪。能够从容不迫地用自家的资金去兜底理赔。
用完善的商业保险为前沿技术创新保驾护航。
顾屿现在的做法。就是在提前构筑这道坚不可摧的安全防线。
既然自动驾驶的责任认定在法律层面还存在空白期。那他就用真金白银和专属保险条款来强行兜底。
当其他车企还在为了一次智驾事故跟消费者扯皮推诿的时候。
星舟汽车和比亚迪的车主可以直接拿到一份不限额的全额理赔保单。
这种用资本兜底换来的品牌信任感和竞争优势。
才是顾屿真正谋求的长远价值。
顾屿收回远飞的思绪。他重新落座在椅子上。
王传福端起已经有些温凉的茶水喝了一口润润嗓子。
「顾总。股权怎么分咱们交给底下人去谈。但是这合资保险公司的名字。咱们今天总得先有个定论吧。」
会议室里的气氛彻底放松下来。大家开始七嘴八舌地出谋划策。
刘明辉坐在旁边小声提议。
「要不叫安迪财险。平安的安加上比亚迪的迪。听起来比较有金融行业的传统味道。」
老李毫不客气地摇了摇头。
「太俗气了。一点科技感都没有。不知道的还以为是做安保的。」
陈渊沉思了片刻。他看向顾屿。
「顾总名下的企业命名一直偏好宇宙星空的概念。星火科技。星舟汽车。要不这保险公司就叫星盾财险。寓意是保护出行的坚固盾牌。」
顾屿没有马上接话。他伸手拿起一支黑色签字笔。
「刘经理的安迪听着稳重，陈老的星盾很有科技感，这两个思路都挺好。」
顾屿把签字笔轻轻放在桌面上，开口道，
「不过结合咱们这门跨界生意的特殊性，我个人还有一个提议。王总和各位一起听听看，看合不合适。」
王传福饶有兴致地靠在椅背上。
「顾总说说看。」
「我觉得，不如叫九鼎。」顾屿目光明亮地吐出这两个字。
王传福愣了一下。他在嘴里细细品味着这两个字的发音。
「九鼎？」
顾屿点了点头。
「九鼎为国之重器。我们做这份跨界事业。不是锦上添花的小打小闹。我们要在这个千亿级的蓝海市场里立下定鼎之基。」
顾屿伸手轻轻拍了拍那份保险规划书。
「更重要的是。咱们做车险，本质上就是给千万车主的一份保障承诺。」
「一言九鼎。王总觉得这个寓意怎么样？」