第1012章咱俩一起卖保险吧

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    饭局吃到下半场，包厢里的气氛更加熟络。
    桌上的几道主菜已经撤了下去，换上了精致的广式茶点和几壶解腻的普洱。
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    大佬们各自端着茶杯，三两成群地拉着闲聊。
    徐直军正和李一男凑在一起，低声探讨着下一代晶片架构的算力瓶颈。
    宋河则和国家电网的代表聊起了西南地区储能基地的政策走向。
    顾屿端着白瓷茶杯，拉开椅子，顺势坐在了王传福旁边的空位上。
    「王总，今天台上的实测演示真是漂亮。」顾屿笑着给王传福的杯子里添了点热茶。
    王传福侧过头，看了顾屿一眼，眼里带着几分警惕的笑。
    「顾总，你这会儿凑过来，肯定不只是为了夸我几句那么简单吧。」
    「这哪能呢，这不是想跟您随便聊聊嘛。」
    王传福端起杯子抿了一口，指了指顾屿。
    「我算是怕了你了。上次咱们俩在深圳大排档也是随便聊聊，结果聊着聊着，你就把回响全家桶牢牢钉进了比亚迪的车机ROM里，连底层的电池运行数据都被你打包抽走了。」
    顾屿笑着摊了摊手，表情十分无辜：
    「王总，那可是实打实的双赢。高德车机版现在算出来的真实可达续航误差不到百分之三，你们的车主体验可是实打实上去了。」
    王传福摆了摆手，不想再在这个问题上纠缠。
    「行了行了，你小子无事不登三宝殿。今天这局又憋着什么坏水？」
    顾屿收起玩笑的神态，身体微微前倾，语气变得认真起来。
    「我这次找你，是真有大生意要和比亚迪谈。一门为了星舟和比亚迪都有好处的大生意。」
    王传福看着顾屿严肃的表情，也端正了坐姿。
    「什么大生意？你手里还有什么底牌？」
    顾屿压低了声音。
    「王总，咱们俩一起卖保险怎么样？」
    王传福愣了一下，端着茶杯的手停在半空。
    他仔细看了看顾屿，确认对方没喝多，毕竟顾屿杯子里装的只是普洱茶。
    「顾总，你没开玩笑吧？」
    「绝对认真。」
    王传福觉得有些荒谬，忍不住笑了起来。
    「我就是一个造车卖车的，你一个搞网际网路做软体生态的。咱们俩凑在一起去卖保险？」
    「这跨界是不是跨得太离谱了点？」
    顾屿并没有在意王传福的调侃，他端起茶杯喝了一口。
    「王总，咱们都是一个阵营的。未来咱们都会死磕新能源这个赛道，对吧。」
    王传福点了点头，这当然是战略方向。
    顾屿放下茶杯，手指在桌面上轻轻敲击了两下。
    「既然在同一条船上，您就没算过一笔帐吗？」
    「什么帐？」
    「车主买咱们的新能源车，后期的隐形门槛到底有多高。」
    顾屿看着王传福的眼睛，抛出了第一个问题。
    「现在的保险公司，是怎么对待新能源用户的，您心里应该有数吧。」
    王传福沉默了一下，眉头皱了起来。
    作为车企老板，他每天都会看到售后部门汇总上来的用户反馈，自然知道保险这块的猫腻。
    顾屿没等王传福开口，直接报出了一连串的数据。
    「咱们先说保费的计算方式。」
    「现在市面上的新能源车，老百姓拿到双重补贴后，实际掏钱也就五六万。但去上保险的时候，保险公司却一律按照十五万的补贴前指导价算保费。这就意味着，几万块的车，保费跟十几万的燃油车是一个价。」
    「再拿你们自家的腾势300来说，实际售价二十六万，指导价却逼近三十七万。光车损险这一项，车主一年就得多交好几千块的冤枉钱。」
    王传福叹了口气，这个情况他当然清楚。
    「这帮搞金融的精于算计，他们说发票上写着指导价，出了全损他们得赔一辆新车，所以必须按原价收。」
    顾屿冷笑了一声。
    「好，就算第一年按原价收说得过去。那第二年呢？」
    「燃油车去续保，保额会按照残值逐年递减百分之十。到了新能源车这里，保额纹丝不动。」
    「有些车主第二年的保费不降反升，甚至比第一年还要贵。」
    顾屿看着王传福。
    「您知道保险公司给出的理由是什么吗？」
    王传福靠在椅背上，语气里带着些无奈。
    「他们说新能源车没有残值评估模型，不知道该怎么定折旧率，所以不敢降价。」
    顾屿双手交叉放在桌面上，身体再次前倾。
    「连折旧率都不敢定，他们凭什么收那么高的保费？但这还不是最致命的。」
    他伸出三根手指，语气加重了几分。
    「最离谱的是第三点。一辆新能源车，电池占了整车成本的四到五成。」
    「可是现在的任何一家保险公司，都不对电池单独承保。」
    「自燃，不赔。泡水，不赔。电池正常衰减，更是连理赔的门槛都摸不到。」
    顾屿越说声音越冷。
    「车主拿着十五万燃油车的保费，享受到的保障范围却连个二手车都不如。」
    「综合算下来，同样价位的车，新能源车的保费比燃油车高出百分之二十到百分之六十。」
    顾屿看着王传福的眼睛，直击要害。
    「用户买新能源图什么？图电费便宜，图一公里只要几毛钱。」
    「结果呢？辛辛苦苦开一年省下来的电费，年底交保险的时候，连本带利全给保险公司吐出去了。」
    「王总，这不是技术问题，这是在吸咱们车企和车主的血！」
    王传福的脸色已经变得十分凝重。
    顾屿刚才说的这些，其实也是困扰比亚迪销售前端的大麻烦。
    很多原本对新能源车感兴趣的用户，在算完保险帐之后，直接扭头去隔壁买了燃油车。
    这就相当于在新能源普及的道路上，强行设置了一道高昂的门槛。
    「顾总，你说的这些痛点我都清楚。」王传福有些无奈地摆了摆手。
    「可咱们管天管地，管不到保监会，也管不到人家保险公司的精算部。」
    「他们的精算表里没有新能源的数据，他们怕亏本，自然要把风险成本全部转嫁给消费者。」
    顾屿等的就是这句话。
    他自信地笑了笑。
    「他们怕亏本，是因为他们不懂电池，不懂用户的驾驶习惯。」
    「可咱们懂啊。」
    顾屿端起茶杯，轻轻抿了一口。
    「既然他们不愿意给新能源车降价，既然他们不愿意承担电池的风险。」
    「那咱们就自己成立一家保险公司，自己给自己担保！」
    王传福被顾屿这句大胆的话惊到了。
    他确实没往这个方向想过。
    造车企业去拿保险牌照，这听起来简直不可思议。
    「顾总，这保险牌照可不是那么好拿的，金融监管那边的门槛你不是不知道。而且就算拿到了，咱们有那个精算能力吗？」
    顾屿笑了，笑得非常有底气。
    他微微侧过头，用眼神示意了一下包厢另一侧正和宋河聊天的几位部委代表。
    「王总，牌照的事，您刚才是没注意咱们这包厢里都坐着谁吗？」
    顾屿压低声音，语气笃定：
    「咱们打着『天枢联盟』和『国家新能源基建配套』的旗号去保监会申请联合财险牌照，有今天这几家国字头和地方国资背书，这叫顺应国家战略，审批绝对是一路绿灯。至于精算能力……」
    他伸出手，在桌面上画了一个圈。
    「王总，您是不是忘了咱们上次聊的合作了？」
    「高德地图的轨迹数据，回音生态的用户画像，再加上你们比亚迪在底层的BMS电池数据。」
    「一个车主每天开几公里，走哪条路，开车习不习惯猛踩油门，电池在哪种温度下最容易出问题。」
    「咱们手里的数据，比那些坐在写字楼里凭空瞎算的精算师准确一万倍。」
    顾屿看着王传福，语气变得极具煽动性。
    「我们可以推出针对新能源车的专属车险。」
    「按实际成交价核算保费，把电池全面纳入承保范围。根据车主的真实驾驶行为进行浮动定价。」
    「你开车习惯好，电耗低，第二年保费直接给你打骨折。出了问题，咱们自己的售后网点直接对接定损维修，一站式解决。」
    顾屿将手掌重重拍在桌面上，没有发出太大的声音，却透着一股力量感。
    「不仅是车险。您想过没有，今天刚落地的天枢充电桩，还有华为的光伏面板丶比亚迪的储能货柜，未来这十万个超级快充节点分布在全国各地，设备损耗丶意外事故丶极端天气，这些全都需要保险覆盖。这是一整个千亿级新能源产业链的后市场！」
    「把中间那些不合理的利润挤掉，把实惠真正还给买咱们车的用户和投资建站的加盟商。」
    「王总，这才是咱们生态闭环的最后一块拼图。」
    王传福没有立刻接话。
    他在脑海中快速盘算着顾屿描绘的这个商业版图。
    如果真的能把保费打下来，那对于比亚迪终端销量的拉动将是极其恐怖的。
    这就等于硬生生砍掉了用户最大的购车顾虑。
    而且，有了自己的保险业务，售后维修的利润也能留在自家锅里，形成一个完美的资金闭环。
    王传福目光微凝，深深地看了顾屿一眼。他作为商战里杀出来的老狐狸，岂会看不透这背后的深意？
    不仅如此，每年数百亿甚至未来上千亿的保费沉淀资金池，这个庞大资金池的结算通道，绝对会名正言顺地走顾屿的「脉搏支付」。
    这小子不仅是在帮车企扫清销售障碍，更是在借着新能源的东风，给他的金融帝国疯狂蓄水！
    这是一门大生意。
    一门足以颠覆现有汽车后市场格局，甚至撼动传统金融体系的大生意。
    王传福沉吟片刻，端起已经有些温热的茶水喝了一口。
    「顾总，你这个想法很大胆，也很诱人。」
    他看着顾屿，目光中多了一份赞赏。
    「这事盘子太大，我不可能在饭桌上直接答应你。我得带团队回去好好研究研究，做个详细的市场调研。」
    顾屿笑着点了点头，他并不着急。
    他心里比谁都清楚，王传福一定会入局。
    前世的轨迹里，比亚迪后来就是花重金杀入了财险领域，自己拿到了牌照，开始做新能源车险。
    他今天抛出这个话题，只不过是推波助澜，让这个进程提前了几年而已。
    顾屿没有告诉王传福的是，他更看重的是即将到来的政策风口。
    明年，也就是2016年的年初，八部委就会联合发文，强力推动新能源车专属保险产品的落地。
    他现在拉着比亚迪筹备保险公司，就是在提前卡位。
    等政策东风一到，他们就能拿出最成熟的方案和数据，直接抢占这个千亿级别的新蓝海。
    不过这些底牌，顾屿现在自然不会全盘托出。
    商业谈判，讲究的就是火候。火候到了，剩下的就是水到渠成。
    顾屿放下茶杯，拍了拍膝盖站起身来。
    「好，那王总您回去好好考虑考虑，算算这笔帐。」
    他转身看向另一边正聊得热火朝天的徐直军和李一男。
    「我就不在这打扰您思考了。」
    顾屿整理了一下身上的外套，轻松地笑了笑。
    「我去那边找徐总聊聊。」
    说完，顾屿迈开步子，朝着徐直军的方向走了过去。
    PS：感谢【小张想吃螺丝粉】打赏的【礼物之王】，加更（4/5）

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