谈谈这个财政破局思路。

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    最近有人说我逻辑全无。
    受不了，都是论文里翻出来的史料啊，哪里逻辑全无。
    就算真没逻辑，那也是现实太过不讲逻辑。
    一个个说：
    1.先说这种财政理念。
    其实真的不出奇，发行货币的准备金、会票可以转换为钞票（纸币）这些东西，明人都思考过的。我觉得张居正如果再活个几年，说不定他也会推进这些改革。
    他死得太早了，刚刚把吏治考成、还有清丈搞完就死了，很多东西都没继续推进。
    然后附史料：
    宋张咏镇蜀，患蜀人铁钱重，不便贸易，设质剂之法，谓之曰交子。
    高宗时，又有会子，始以楮为钱，然犹用官钱为本。
    【这是准备金的概念】
    至金元之钞，则直取料于民，不复用官钱为本，所费之值不过三五钱，而欲售人千钱之物，民虽愚，岂为所欺哉？
    且钞易昏烂，不久仍废，则楮币之无用可知矣。
    必欲行楮币之法，须如唐飞钱之制然后可。
    今人家多有移重赀至京师者，以道路不便，委钱于京师富商之家，取票至京师取值，谓之会票，此即飞钱之遗意。
    宜于各处布政司或大府去处，设立银券司，朝廷发官本，造号券，令客商往来者，纳银取券，合券取银，出入之间，量取路费微息，则客商无道路之虞，朝廷有岁收之息，似亦甚便。
    【这是吴承恩那个想法的近似版，我结合他的商人背景，做了修改，改成南北标银-税银对敲】一一《论钱币；陆世仪》
    这个陆世仪是南直隶太仓州人，理学家，不过现在才19岁，应该还没写出这个论点。
    另外，崇祯十六年六月的时候，大明要崩了。
    有个臣子提议施行钞法。这个钞不是宝钞的钞，而是确确实实的钞票之法，是有准备金等概念的。虽然这个时间节点，提这个建议真的是很扯淡。
    用史料里，其他人的说法来反驳就是：
    「今南北俱大寇盘踞，则行钞地方亦似无几。钞既不能遍及，利息似亦觉少。当此库藏匮竭之际，先费二三十万金钱造此不能通行之钞，未收难必之利，先费见在之金，何若留此金钱济目前急需之为得计乎？」但他发钞的规范，其实是很齐全的，有分年发行，有考虑回收机制，甚至还测算民间的白银存量。也就是说，在那个时间发钞，很傻逼，但发钞的具体细节，其实还行，不算非常天真弱智。「要与民间白金之数，稍稍相准，过此则不能行矣。」
    「如每年行钞5000万贯，五年为2.5亿贯，此时民间藏银约已尽出。」
    按他估算，大明的白银存量大概是2.5亿两。
    在明末那个天下崩塌的时候，大明的朝廷，是彻底把祖制甩到一边，尝试推行了很多财税、政治上的改革的。
    而清朝被称道的很多财税制度，其实就是从明朝继承而来的。
    所谓清承明制，其实很多承的是王朝末年，拚命求生，拚命进行中央集权的那个明朝。
    2.再说说拍卖牌照这个事情。
    万历中后期，大明的盐法其实已经崩溃了。
    具体史料我就不贴了，但大概情况就是，藩王、勋贵、太监大肆索要盐引，然后万历各种发发发。其实前面的很多皇帝也是差不多的德行。
    某种程度上来说，盐引这个东西，也可以等同于大明发行的纸币。
    只是他的抵押物是食盐，或者说食盐的行销权。
    但万历中后期，盐引滥发，你就是拿到了盐引，也要等个十年八年才能领到盐去卖。这其实和宝钞滥发也没什么两样，本质上让盐引失去了信用，脱离了抵押物的价值。
    然后明朝就进行了盐法改革，推动了纲商这个产物的诞生。
    所谓纲商：
    淮南以「圣德超千古，皇风扇九围」十字将商人所领的盐引编为十纲，
    淮北以「天杯庆寿齐南岳，帝藻光辉动北辰」十四字将商人所领的盐引编为十四纲。
    一共二十四家，二十四个字号。
    而且这个身份是世袭的。
    然后这些纲商，就凑出钱来，帮助大明消化了所有超发的盐引。
    所以整个盐税，才在天启时期慢慢恢复了正常。
    所以银行牌照，参考的就是这个史料案例。
    之前发卖专利的时候，就有人说大明没有信誉，做这个事情是想当然，没逻辑，自嗨。
    在特许经营权这个事情上，大明的信誉是真的有那么一点的。
    3.标银的数额我做了一些改编。
    原始的数额，在史料中出现次数不多，所以很难找到确切数据，我只在崇祯十五年后找到了几次。史料：
    今太仓若扫，外解必不能进，计惟有客标借兑之法。
    往者失信诸商，已具疏吁止。今事急矣，当有以服其心。
    臣察三行大小商俱于闰十一月十九日出标，不下二百万，目前三四十万不难措处，又闻两淮盐课已起解者三十二万，可以抵还。
    【这个是崇祯十五年，整个华北都已经溃烂的时候，年标的金额仍然有两百万，所以我将永昌元年的年标设定在四百万上下，应该不算太夸张。】
    【后面类似奏疏在十六年又出现一次，基本可以确定都是十一月出标，运银回南方清算的。而且在文人笔记里，会有我等年底标银到了，就还今年借的钱这种说法，可以比较确信，至少明末，确实有这种固定的，大规模的，集中的标银南流现象。】
    皇上试降手敕谕户部借用，臣请以身为质，定以淮课偿之。
    臣知巡盐臣杨仁愿清介，必不剥商，即商人不信，臣于虏退之后即驰往催督可也。
    若皇上念商人急公，每万两赐子钱千金，更为乐从。
    【这个万两给千两，也就是10%的贴水，其实还算正常。一般普通人家，亲友的贴水是3%，但因为当时事情特别急的（刚好那个时候清军入侵），所以才定了10%，但也差不多就是普通的明朝月息一分二厘左右，不算高利贷。】
    一时权宜，想不靳此一小费耳。济急之方，莫捷于此。
    《兵部行「厚募死士及借兑客标等情」残稿》，崇祯十五年十一月十二日，户科给事中陈泰来奏。这个陈泰来崇祯四年才中进士，现在要么是没中举，要么就是中了举在京城里面等待考试哈哈。4.关于为什么先搞民间银行，而不是中央银行。
    主要还是发钞这方面的信誉太破产了。
    所以我想了想（永昌帝想了想），不能按照传统的，先中央银行，然后层层推导的做法。
    而要反过来，先以银行牌照，拉拢商人，然后借用商人他们的信誉和金融网络，来完成整个银法的改革对这些商人来说，他们是百分百和皇帝站在一处的。
    钞法能起飞，银行只会更起飞。
    当然，这样的做法不是没有问题的。
    因为其实和盐法的纲商一样，本质就是向商人让渡了权力。
    但这个破局面，先破了局，拿到大势之后，慢慢回头再改就是了。
    大明破破烂烂的，其实也不差这么个地方出问题。
    5.拍卖会拍出的高价。
    这个就不谈了，之前很久就说过。
    吴养春捐了50万，还有很多商人也捐了很多钱。
    我也不知道为什么他们那么爱国，我也很震惊他们这么「爱国」。
    但想来，应该都是有「不得不爱国」的理由的。(除了洋山港那个吴炯，那家伙好像就是纯爱国。）而永昌帝，很擅长制造这种理由。
    6.再说说这个会票。
    大家不要把这个东西当成「钞票」或者「支票」哈。
    还没到那个地步。
    两者之间最大的差别，就是在这个会通天下上面。
    现在这个东西，还是一个私人借据凭证而已。
    大部分人，也不会直接拿会票去交易，而是将之作为抵押、又或者是到了地方就把银子取出来。所以指望去抄贪官，然后从他们家里抄出很多银票这种事情，是不可能的。
    最多抄出来一些他放贷出去的「借票」，又或者是很少的，他准备远程兑付的「兑票」。
    这也是为什么流传下来的会票实物这么少的原因。
    除了「借票」，那种「兑票」一般是不会保留的，确认之后肯定要做销毁。所以明人笔记、，虽然经常出现这个东西，但存下来的实物，却最早只能到清朝时期的。

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